冬天的冬季冰冻、雨雪、防意低温等天气状况使得我们的外财人身、财产安全都存在更多风险。险帮针对冬天可能会出现的冬季各种意外情况，如何用各种保险将这些麻烦带来的防意损失降到最小？

　　上周，本报针对“冬季防意外”，外财作了一期关于人身保险的险帮选择，今天，冬季本报将继续关注财产保险，防意向大家介绍，外财在冬季如何购买一份合适的险帮保险为财产“御寒”。

保险公司工作人员（右二）正在为事故车辆定损

　　车险

　　让爱车更有保障

　　说到财产，冬季一到雨雪天气，防意影响最大的外财是汽车。从以往的情况来看，凡是在雨雪天气，我市各大财产保险公司的车险报案电话就会猛增。

　　“冬季雨雪天气多，雾大能见度低，路面湿滑，导致交通事故较平时多发。一般雨雾天气，我们每天接到的有效报案数要比平时多20至30例。”人保财险雅安市分公司理赔中心副主任王长春说。

　　他建议车主除投保交强险外，还需投保车损险、车上人员责任险及第三者责任险，这些险种都可以对因下雨雪天气导致的交通事故进行赔付。比如，交强险对投保车辆致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁将承担损害赔偿责任，作为补充，车主还可购买一份第三者责任险以提高事故发生后的赔付额度。车辆因雨雪天气导致的单车事故，如果车辆或车上人员受损伤，也有车险可以理赔，其中车辆损失可由车辆损失保险进行赔付，而人员伤亡则由机动车车上人员责任险进行赔付。

　　但是，虽然有了保险，并非汽车发生的任何损失，保险公司都会理赔。面对这些交通事故，车险如何理赔呢？

　　首先，事故发生后，在无其他次生灾害危险时，应第一时间向交警部门、保险公司报案；若事发地段有次生灾害（飞石等）发生，离开前一定注意保留照片或行车记录仪录制的视频。

　　需要注意的是，在雨雪天气里，汽车发生的故障有些是能赔的，但有些不能赔的。比如，冰雪天，如果车辆因为路面失控造成事故，保险公司是能够赔偿的。可是，车辆的易损件，如雨刮器、轮胎等，在冰雪天因为使用不当造成损坏，保险公司不负责赔偿。如车辆的雨刮器已经被冻住，车主强行启动而导致发电机被烧毁，保险公司不赔。

　　家财险

　　让家庭财产更安全

　　冬天，天气寒冷，电热毯、电取暖器、电炉等电器纷纷上阵，市民用火、用电猛增，也是一年中火灾多发期。

　　“对于家庭来说，投保一份家庭财产保险很有必要，家庭财产保险的种类很多，基本是对房屋、房屋装修、室内财产在遭受火灾、自然灾害、外界物体坠落、倒塌等风险后造成的损失予以赔偿。”人寿财险雅安分公司非车险业务部有关负责人说，除了火灾风险外，家庭财险可以涵盖的保障范围比较广泛。

　　记者了解到，目前，我市财险公司在售的家庭财产保险基本上都是组合险种，根据投保人的需要，保费、保额、保障范围都有所不同，不过保费普遍比较低廉。比如一家保险公司推出的一款家庭财产保险，年保费只需要99元，能提供的保障包括室内财产损失10万元，房屋主体损失10万元，第三方财产损失10万元。而另一家财险公司推出的家财险则有8个不同的版本，保费从每年20元到180元不等，保障范围比较细致，含家财综合险（室内财产）、家财盗抢（室内财产）、家用电器用电安全（家用电器）、管道破裂及水渍（房屋及其室内附属设备和室内装潢、室内财产）、第三者责任、现金、首饰盗抢（现金、首饰、有价证券）等。

　　需要注意的是，多家保险公司表示，玉器、金银首饰、古玩等无法估价的室内财产，因为无法估价，一旦造成损失，也无法定损赔偿，一般是设定赔偿上限额度。

　　另外，目前我市保险公司针对燃气泄漏造成的财产损失，一般作为附加险种进行销售，一年只需要几十元的保费，价格比较便宜，市民可根据需要进行购买。

　　雅安日报/北纬网记者 蒋龙华